Les banques en ligne commencent à séduire de plus en plus de consommateurs, et dans certains cas les tarifs peuvent être beaucoup plus intéressants que les banques traditionnelles.
Mais selon une récente enquête réalisée par Monabanq-Crédoc, les Français hésitent à sauter le pas. Ainsi l’étude démontre que seulement 12 % des utilisateurs d’une banque en ligne en ont fait leur banque principale, et une large part du panel, 94 %, est encore client d’une autre banque.
En France le marché est principalement entre deux principaux concurrents qui se disputent la première place, ING Direct qui déclare 800 000 clients, et Boursorama avec un portefeuille de 325 000 clients. Et l’on trouvera derrière Fortuneo et Monabanq, avec des portefeuilles moins importants. Mais paradoxalement, alors qu’ils cherchent surtout à se démarquer par une différence de prix importante, par rapport aux banques traditionnelles, leur clientèle fait généralement partie des classes supérieures de la population.
Toujours selon la même enquête le client type serait titulaire d’un diplôme d’enseignement supérieur pour 65 % d’entre eux, et 76 % d’entre eux dispose de plus de 1830 € alors que ce n’est le cas que de 55 % de la population française.
Mais les banques traditionnelles n’ont pas l’intention de se laisser faire, elles développent toutes, un service de banque en ligne. On trouvera ainsi Net Agence pour BNP Paribas, Agence directe pour la Société Générale, Mon Banquier en Ligne pour les Caisses d’épargne. En fait, elles sont doucement en train de s’adapter et de mettre en place une stratégie où le réseau n’est plus prioritaire, mais est complémentaire de l’activité de banque en ligne. Mais cette stratégie présente un défaut majeur, la grille tarifaire à laquelle elles sont rattachées. On imagine en effet mal trouver des tarifs proches de ceux des banques exclusivement en ligne alors que les filiales des banques traditionnelles sont toujours plus ou moins rattachées au réseau d’agences.
Car c’est bien sur le prix des différents services que les banques en ligne font toute la différence. Selon la récente enquête de 60 millions de consommateurs sur les tarifs des banques, on s’aperçoit qu’il n’y a aucune comparaison possible sur les prix. Pour pouvoir comparer les prix, ils ont réalisé un panier moyen composé de services divers tels qu’une carte bleue internationale, une opposition sur un chèque… Un panier qui représente ce qu’un utilisateur standard est susceptible d’utiliser en un an. À la fin du classement c’est ING Direct ,qui ressort première haut la main, puisque presque tous les services sont gratuits, et le fameux panier moyen ne coute que 10 €. À la deuxième position, on trouvera Boursorama avec des tarifs à peine plus élever pour un panier moyen de 15 €. Et ainsi de suite, puisque toutes les banques en ligne testées sont moins cher que les banques traditionnelles. On trouvera la première à la cinquième position, la banque postale avec un panier moyen à 73 € et la caisse d’épargne avec 83 € de tarif moyen.
L’écart est quand même très impressionnant, la banque traditionnelle est au mieux 7 fois plus cher que la banque en ligne!
Bien sûr quand les banques en ligne ont commencé à se développer, il était tout à fait normal d’avoir des réticences. Mais aujourd’hui, le marché est plutôt bien installé, les services sont équivalents, voire même plus complets, chez les établissements en ligne, alors je ne vois donc pas ce qui vous retient. Je vous conseille de commencer par éplucher le récapitulatif que votre banque vous envoie à la fin de chaque année. Ce tableau reprend la totalité des frais bancaire que vous avez payée sur l’année. Vous pourrez ainsi parfaitement comparer les prix en fonction de vos besoins. Et si par contre vous n’avez pas la possibilité de changer votre domiciliation bancaire parce que vous avez des prêts en cours dans votre établissement. Je vous conseille d’ouvrir un compte en ligne et d’en faire votre compte principal. Même si vous continuez à payer des frais pour votre ancien compte vous vous y retrouverez largement. Si on prend rien que la carte bancaire, elle coûte en moyenne 35 € par ans dans une banque traditionnelle, alors qu’elle est complètement gratuite dans la majorité des banques en lignes.
Alors, n’attendez plus, en période de crise économique comme aujourd’hui, je pense qu’on donne déjà bien assez d’argent aux banquiers. Il est plus que temps de faire jouer la concurrence. Surtout, qu’en matière de frais bancaires la France reste l’un des pays les plus chers d’Europe.